Quelle banque choisir pour une Start-up ?

Comment choisir votre banque professionnelle lors de la création de votre entreprise ? Cependant, le choix était simple : les 5 grandes banques françaises se battaient pour ouvrir des comptes aux entreprises. Mais ces dernières années, de nouvelles offres modernes et numériques ont été lancées et attirent de plus en plus d’entrepreneurs. Entrepreneur Hero en a compté près de 28 !

Nous vous aidons dans cet article à vous poser les bonnes questions pour vous retrouver dans cette jungle d’offres.

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  • Si vous êtes une micro-entreprise (pour les entrepreneurs automobiles) : Quelles sont les offres gratuites ? Quels sont les avantages des néobanques ?
  • Si vous avez une entreprise « traditionnelle » (SAS, SASU, SARL, etc.) : Comment obtenir votre certificat de dépôt ? Devriez-vous sauvegarder votre compte auprès d’une vraie banque ? Quels sont les tarifs des néobanques professionnelles ? Quelle banque choisir pour contracter un prêt ?

Quel est le meilleur professionnel de la banque pour les micro-entreprises ?

Les entrepreneurs automobiles n’ont pas besoin d’avoir un compte professionnel, mais ils doivent posséder un compte dédié à leur activité. Ils ne peuvent pas associer leur compte personnel à leur compte d’activité. Toutefois, il n’est pas nécessaire que ce compte soit un compte professionnel.

Cette subtilité est importante car elle permet aux entrepreneurs automobiles d’utiliser des services dédiés aux particuliers et donc souvent gratuits.

A découvrir également : Comment faire connaître sa marque de mode ?

Quel est le meilleur compte professionnel GRATUIT pour les micro-entreprises ?

Nous ne présentons ici que certaines offres conçues pour les auto-entrepreneurs. Mais comme mentionné ci-dessus, en tant que micro-entrepreneur, vous pouvez utiliser n’importe quelle banque en ligne : N26, Boursorama, Revolut, Fortuneo, etc.

Cependant, assurez-vous que la néo-banque que vous choisissez vous autorise à utiliser votre compte pour une activité professionnelle. Ce n’est pas le cas du compte Nickel, par exemple.

N26 Business : Gratuit avec 0,1% de cashback

N26 Business vous permet d’obtenir un compte pour votre activité d’entrepreneur automobile. Seule condition : vous n’avez pas déjà de compte avec N26.

Le compte est gratuit et vous pouvez même recevoir une remise en argent de 0,1 % sur l’utilisation de la carte de crédit. Vous bénéficiez ensuite de tous les services qui ont fait le succès du N26 :

  • notification en temps réel
  • Classez automatiquement vos dépenses
  • Création d’espaces pour classer les dépenses

C’est une solution idéale pour ceux qui veulent une première banque mobile gratuite : lisez notre aperçu complet de l’offre N26 Business

Revolut Business : idéal pour gérer plusieurs devises

Même logique avec Revolut Business, qui décline son offre historique pour les professionnels.

L’application est idéale pour les micro-entreprises qui recevront (ou effectueront) des paiements ou paieront des fournisseurs dans différentes devises. Les taux de change sont ultra compétitifs.

Attention : l’offre gratuite reste très limitée. Par exemple, seuls les 5 premiers paiements sont gratuits, puis chaque paiement est facturé 0,20€. Pas quelque chose à ruiner, mais pas libre non plus.

☺ Idéal pour ceux qui veulent une banque multidevises mobile d’abord : lisez notre avis complet sur l’offre Revolut Business

Si vous hésitez entre Revolut et N26 pour votre compte professionnel, vous pouvez consulter notre comparaison entre N26 et Revolut.

Quel est le meilleur compte professionnel PAYANT pour les micro-entreprises ?

Shine : la star des entrepreneurs en solo

Si vous êtes un entrepreneur solo et que vous disposez d’un « budget » de quelques euros par mois, Shine est certainement le meilleur choix possible.

Les prix commencent à 3,90€ par mois et vont jusqu’à 9,9€ par mois si vous effectuez de nombreuses transactions (plus de 20 par mois) ou si vous devez accepter des chèques.

  • L’application est tout simplement parfaite
  • L’outil d’envoi de factures est très pratique
  • Le support client est incroyable

Nous recommandons vraiment Shine pour les entrepreneurs en solo (si vous avez des associés, voir ci-dessous).

Cependant, nous vous déconseillons de prendre le pack Shine Start… vous n’avez besoin de personne pour créer une micro-entreprise ☺ suivez simplement notre tutoriel : Créer une micro-entreprise

Pour info : Shine a été racheté par la Société Générale au printemps 2020. Toutefois, l’offre doit rester inchangée.

Compte Nickel : entrepreneurs bannis

Attention, le compte Nickel et son réseau de buralistes ne sont pas accessibles aux entrepreneurs automobiles. N’essayez pas d’ouvrir un compte Nickel pour votre activité (même sans le leur dire), ils peuvent le détecter facilement et vous risquez de fermer votre compte.

Quelle est la meilleure banque professionnelle pour les entrepreneurs ?

Comment obtenir un certificat de dépôt auprès d’une néobanque ?

Lors de la création de votre entreprise, l’une des premières étapes consiste à déposer les fonds de l’entreprise dans une banque. Il s’agit du capital social que vous déclarez dans vos articles de création. Pour démontrer que ce dépôt a été effectué, vous avez besoin d’un certificat de dépôt de fonds, également appelé certificat de dépôt de fonds.

Certaines néo-banques vous permettent de l’obtenir.

Qonto, par exemple, propose une offre dédiée pour vous aider. Vous pouvez également automatiser la rédaction des statuts en ce sens via Legalstart !

Le service est facturé 50€ par la néo-banque. Qonto indique en juillet 2020 qu’il a aidé 35 000 entreprises à créer leur entreprise.

Prix du dépôt de capital bancaire
Manager One Free (Si vous restez 3 mois sinon 100€)
Sogexia Gratuit
Qon à 50€
Shine 50€

La meilleure banque néo professionnelle : l’offre QONTO

Qonto est de loin la nouvelle banque leader pour les professionnels.

Fintech a déjà conquis plus de 100 000 entreprises ! (Septembre 2020) Qonto a obtenu son agrément en tant qu’établissement de paiement il y a deux ans. Il a développé sa propre infrastructure bancaire (Core Banking System) -> La ce qui est rare pour d’autres néo-banques qui utilisent l’infrastructure d’autres fintechs comme Treezor. C’est en maîtrisant sa techno de A à Z que Qonto parvient à offrir une expérience au plus près des exigences de ses clients.

La start-up n’en est pas vraiment une depuis sa levée de fonds record de 104 millions d’euros en janvier 2020. La néo-banque emploie déjà 250 personnes. (septembre 2020)

Nous recommandons sans hésitation Qonto si,

  • Vous êtes plusieurs associés (sinon vous pouvez comparer avec Shine)
  • Vous n’avez pas besoin de crédit, de chéquier ou d’espèces en
  • espèces Vous n’effectuez pas trop de transferts dans différentes devises

Les applications WEB et mobiles sont faciles à utiliser et à mettre à jour en temps réel. Le support en ligne est connu pour être très efficace. En outre, le fait que Qonto ait obtenu son approbation bancaire et que la société dispose de fonds importants devrait perpétuer ses activités.

C’est un choix sûr si vous préférez une banque numérique professionnelle.

La meilleure Neo Bank professionnelle des vraies banques

Dans cette catégorie, nous mettons les « néo-banques » financées et supervisées par des banques historiques.

de

de

Affilié banque en ligne
Crédit Agricole vierge
Prismea Crédit du Nord
Boursorama Société Générale
Société générale Shine
Banque

AXA Axa
CIC Monabana

Les offres des néo-banques sont parfois plus complètes car elles bénéficient des services de leur grande sœur respective dès le premier jour. Par exemple, si vous êtes un client de Monabanq, vous pouvez obtenir un service de paiement grâce au savoir-faire de CIC.

Aucune néobanque 100% numérique telle que Qonto ou Shine n’est actuellement en mesure de vous offrir du crédit.

Pour vous aider dans votre sélection, vous pouvez vérifier si la néo-banque que vous choisissez répond à vos critères.

Banques Pro Comparateur

La meilleure banque professionnelle pour obtenir du crédit

Les néo-banques ne vous permettent pas (pour le moment) d’obtenir du crédit. En particulier, cela nécessite des approbations très difficiles à obtenir que seules les grandes banques possèdent. C’est toujours le pré des berges traditionnelles.

C’est un véritable point faible pour les néo-banques comme Qonto, Anytime, Shine, etc.

Par exemple : pendant le confinement, les clients de Qonto n’ont pas pu bénéficier du PGE (prêt garanti par l’État) mis en place avec le BPI. Donc, si le crédit est important pour vous, optez pour une banque traditionnelle avec agence et conseillers.

Quels sont les taux des banques néo professionnelles ?

Vous savez que chez Entrepreneur Hero, nous aimons comparer les prix. Quel est donc le prix d’une néo-banque pro ?

Veuillez noter que les prix indiqués dans les tableaux ci-dessous sont les forfaits de base. Vous devez être très vigilant quant aux coûts supplémentaires qui vous seront facturés. Par exemple, le forfait A comprend 10 transferts, le 11ème est facturé 1€, etc.

etc. Le prix des néo-banques pour les entrepreneurs automobiles

Pour les entrepreneurs automobiles, les prix des forfaits de base varient de gratuit à 14,90€ par mois.

Prix de la banque
À tout moment 14,90€ /mois
Blank Classic 7,00€ /mois
N26 Business Gratuit
Qonto Solo 9,00€ /mois
Revolut Business Gratuit
Shine Basic 3,90 € /mois
Shine Premium 9,90€ /mois

Encore une fois cette comparaison est superficielle, toutes les neo banks proposent différents services et support client.

Comparateur Banks Pro

Le prix des néo-banques pour les entreprises

Le prix du marché est de 29€ par mois pour des offres très complètes. Si vous souhaitez une offre simple, l’offre de Shine Basic à 7,90 €/mois peut être intéressante.

Shine Basic 7,90€/mois
Blank Classique 9,00€/mois
Prismea Performance 29,00€/mois
À tout moment 29,50€/mois
Qonto Standard 29,90€/mois
Manager One 29,99€/mois
Mémo Banque Sur Mesure
Sogexia Pas d’abonnement mais un % sur les flux

Notre conseil est de ne pas se concentrer uniquement sur le prix. Avant tout, vérifiez au préalable que la néo-banque que vous choisissez répondra parfaitement à vos demandes.

Remarque : Les Neo Banks ne sont pas beaucoup moins chères que les banques traditionnelles (voir ci-dessous).

Prix des forfaits de base dans les principales banques françaises

Banque Prix
Crédit Mutuel 13€
BNP 19€
Société Générale 24€
BRED 30€

Encore une fois, vérifiez les coûts supplémentaires qui peuvent rapidement augmenter la facture.

Conclusion : Les néo-banques Pro sont une option évidente si vous avez des besoins simples

Si vous n’en avez pas besoin,

  • Obtenir du crédit
  • Cash de dépôt
  • Avoir un chéquier
  • Consulter un conseiller physique dans une agence

optez pour une banque néo professionnelle.

Les produits de grandes banques telles que Qonto, Shine, Manager-One vous offrira une expérience à des années-lumière des banques traditionnelles. Les pro neo banks ne sont pas tellement moins chères, elles sont simplement conçues pour l’entrepreneur moderne qui souhaite gérer ses comptes en temps réel via des applications intuitives connectées à tous les services qu’il utilise déjà.

Lors du choix de votre néo-banque… Notre conseil est évidemment de consulter nos articles et surtout d’être au cœur de cibler votre néo-banque :

  • Shine : conçu pour les entrepreneurs en solo
  • Revolut Business : idéal pour les paiements internationaux
  • Qonto : idéal pour toutes les entreprises numériques en création
  • Manager One : un excellent outil pour gérer vos notes de frais
  • Sogexia : modèle sans abonnement mais avec une variable sur les flux

À l’inverse,

si vous avez des besoins particuliers tels que le crédit ou le dépôt en espèces marchands, préférez plutôt une banque traditionnelle avec agence.

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