Comment ouvrir un PEA CIC ?

Vous songez probablement à optimiser votre stratégie de placement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous souhaitez bénéficier de ses avantages fiscaux, vous êtes au bon endroit ! Dans ce guide, nous allons expliquer comment ouvrir un PEA CIC ? Mais tout d’abord, nous allons brièvement passer en revue les bases de ce compte spécifique, les avantages qu’il vous procurera, notre avis sur son intérêt pour une stratégie de placement personnelle. Après avoir découvert les bases de ce compte, nous vous expliquerons toutes les procédures liées à l’ouverture de ce compte et, en conclusion, comment le fermer. Après avoir lu cet article, vous disposerez de toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.

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Pourquoi ouvrir un PEA CIC ?

Nous commençons soudainement notre dossier en vous révélant comment fonctionne le PEA CIC, ce qu’il représente, ses spécificités et les avantages dont vous bénéficierez en ouvrant un PEA.

Qu’est-ce que un PEA CIC ?

Un PEA, Action Savings Plan, est un compte spécial, également appelé enveloppe libre d’impôt, il existe depuis 1992, il permet à tout Français (résident fiscal en France), de « jouer en bourse ». En effet, grâce à ce compte, vous pourrez acheter et revendre des titres de sociétés françaises et européennes ainsi que de certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est possible d’avoir qu’un seul PEA CIC par personne . Depuis 2014, il est également possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez désormais, grâce à un « deuxième » PEA, qui s’appellera PEA-PME investir jusqu’à 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de comptes :

  • Vous disposerez d’un compte dit « cash » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fonds n’a pas de rendement ni de risque spécifique, n’est là que pour vous permettre d’administrer tous les mouvements de fonds liés à votre APE CIC. Vous l’utiliserez donc pour payer vos frais de gestion, déposer des fonds ou verser des dividendes
  • Enfin, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui hébergera tous vos investissements (actions et fonds), il se remplira au fur et à mesure que vous prendrez vos positions sur les marchés boursiers

Fonctionnement de CIC PEA

Nous allons maintenant vous expliquer comment fonctionne un PEA CIC, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions :

  • Durée de vie 8 ans : Imposition intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en fait, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les gains en capital , vous n’aurez à payer que des cotisations sociales, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir votre PEA CIC dès que possible, même si vous ne l’utilisez que dans quelques années
  • Après 8 ans, vous pouvez soit retirer votre capital, soit opter pour une vie rente.
  • Vous pouvez transférer votre PEA vers une autre banque
  • Un plafond de paiement limité à 150 000€ , aucune limite sur le montant impayé, si vous réalisez des gains en capital importants, vous pouvez dépasser ce montant sans problème

Notre avis sur CIC PEA

Comme vous l’avez peut-être compris, l’ouverture d’un PEA CIC est principalement judicieuse si vous devez investir dans des actions, il est cependant fortement conseillé d’être bien entouré pour effectuer vos achats et ventes de titres, par un conseiller en gestion de patrimoine ou un conseiller en investissement financier.

En ce qui concerne notre avis sur le PEA CIC, il s’agit d’un choix particulièrement judicieux en raison de sa fiscalité très avantageuse après un certain temps, cela dit, il n’est pas accessible à tous car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être facile. Il est donc conseillé de ne l’utiliser que pour diversifier vos investissements.

Nous vous recommandons de ne recourir à cette méthode d’investissement que si vous avez déjà une connaissance des marchés boursiers. La volatilité des marchés génère des milliers de désillusions financières et de catastrophes chaque année… S’il vous arrive que vous ayez les fonds mais pas les connaissances nécessaires, vous pouvez déléguer la gestion des actifs de votre PEA CIC , trois possibilités s’offrent à vous :

  • Gestion sous mandat : Vous payez un service à des cabinets experts qui, en fonction de votre profil, gèreront votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion : Vous n’avez pas à penser à la stratégie d’investissement, il suffit d’investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Utiliser les ETF : solution abordable pour suivre les indices les plus payants, avec cette option, vos frais de gestion resteront bas

Comment ouvrir un compte PEA chez CIC

Il est temps pour tout savoir sur l’ouverture d’un PEA à CIC. Nous commençons par vous exposer les conditions d’ouverture, puis les étapes à suivre pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA CIC

Tout d’ abord, les conditions générales d’ouverture d’un PEA CIC vous sont présentées.

  • Être majeur et ne plus dépendre de vos parents aux fins de l’impôt. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « jeune PEA » qui sera limité à 20 000€ de paiement
  • Même si un PEA est autorisé par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans le même foyer fiscal
  • Utilisez uniquement votre PEA pour investir sur les marchés boursiers européens

Les étapes à suivre pour finaliser l’ouverture de votre PEA CIC

Nous passons maintenant aux étapes à suivre pour faire de la création de votre compte CIC PEA un réalité. Sachez que contrairement à ce que vous pourriez penser, l’ouverture d’un PEA est particulièrement simple, surtout si vous le faites sans intermédiaire. Nous vous présentons d’abord les étapes classiques, puis rapidement comment cela se passe si vous préférez être accompagné.

  • Fournir un identifiant valide
  • Présenter un justificatif de domicile depuis moins de 3 mois
  • UNE CÔTE
  • Remplissez le questionnaire de compétences MIF (Financial Instruments Markets) , qui vise à connaître vos connaissances et votre expérience sur les marchés boursiers
  • Selon le contrat, vous devrez effectuer un paiement minimum ou non, ce n’est pas requis par la loi
  • Attendez quelques jours que votre contrat soit modifié et faites-le signer

Si vous préférez être accompagné d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ou d’un Financial Investment Advisor (CIF) pour ouvrir votre compte CIC PEA, vous aurez quelques étapes supplémentaires pour complet en amont, voici :

  • Un audit de patrimoine : Il aura pour but de faire un inventaire de votre « patrimoine », de mieux connaître votre profil et d’adapter la stratégie en fonction de vos ressources
  • Définissez votre niveau de risque : choisissez la stratégie que l’agent appliquera par rapport à votre capital

Comment fermer PEA CIC ?

Enfin, nous passons maintenant à la dernière partie qui pourrait vous intéresser si vous souhaitez modifier votre PEA bancaire CIC. Comme vous savez probablement que la clôture de votre PEA CIC entraînera des coûts, qui seront différents selon la banque et les contrats, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

En ce qui concerne la procédure de clôture de votre PEA CIC, elle est particulièrement simple, vous devrez informer votre banque de votre souhait de fermer le PEA en main propre ou par lettre avec accusé de réception. Dans ce document, vous aurez besoin pour inclure :

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Informations sur le destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date d’écriture de la lettre
  • Objet : fermeture du compte PEA (numéro de compte)
  • Spécifiez dans le contenu que vous allez fermer votre compte et spécifiez le RIB du compte à partir duquel vous souhaitez récupérer le montant restant, le cas échéant. Sinon, payez la somme manquante pour que le compte soit positif
  • . Formule de politesse

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