Quel crédit avec mon salaire ?

De plus en plus de personnes font recours au crédit pour faire face à leur quotidien ou pour réaliser leur projet. Cependant, plusieurs personnes ignorent quel crédit ils peuvent contracter avec leur salaire. Êtes vous dans le cas ? Que votre réponse soit oui ou non, découvrez dans cet article quel crédit vous pouvez avoir avec votre salaire.

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un crédit avec son salaire ?

Le montant que vous pouvez emprunter n’est pas fixe. Il dépend de votre salaire net et de plusieurs autres conditions. Par ces conditions figure la capacité d’emprunt. Sont également tenu en compte :

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Un salaire régulier et non variable

Pour se voir accorder un crédit par un établissement bancaire, la première condition à remplir et que les établissements bancaires prennent en compte, c’est la régularité de votre salaire. Ils veulent s’assurer de votre remboursement. Ainsi, si vous avez un salaire régulier et fixe, vous avez plus de chance de vous voir accorder un crédit. Les personnes en contrat à durée indéterminée ou les fonctionnaires d’État sont les plus enclin à bénéficier d’un crédit.

L’âge

L’un des facteurs qui est également pris en compte est l’âge.  Pourquoi ? Tout simplement parce qu’à un certain âge il n’est plus possible de solliciter un crédit. Par exemple, si vous avez moins de 25 ans ou plus de 65 ans (âge de la retraite en France), vous ne pourrez pas bénéficier de crédit à cause des incertitudes de votre capacité de remboursement.

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La durée du crédit

La durée de remboursement joue également un rôle sur le montant que vous pourrez emprunter. La durée peut varier de 1 an à plus de 20 ans. Plus la durée de remboursement de votre crédit est longue, plus vos mensualités seront moindres donc vous aurez plus de chance de bénéficier d’un montant plus consistant.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Avant de solliciter un crédit auprès d’une institution financière, il est important de calculer votre capacité d’emprunt. La capacité d’emprunt, c’est le montant maximum que vous pourrez emprunter en fonction de votre salaire. En effet, ce montant ne peut excéder 33% de votre salaire afin de vous laisser un reste pour subvenir à vos différentes charges fixes comme le loyer ou les vivres. Ce taux appelé taux d’endettement est crucial pour se voir octroyer un crédit. Ainsi, si les mensualités du crédit demandé excèdent ce taux, alors vous ne serez pas éligible à obtenir un crédit. Inversement, plus le taux est faible, plus vous pourrez contracter un plus gros crédit.

Il existe plein de simulateur en ligne pour vous aider à calculer de façon précise votre taux d’endettement.

Quel est le montant que vous pouvez emprunter selon votre salaire ?

Quel crédit avec un salaire de 1250 € ?

Si vous percevez 1250 €comme salaire mensuel et que vous souhaitez obtenir un crédit, vos mensualités seront environ de 412.5 €. Ainsi pour une durée de remboursement de 10 ans, vous pourrez bénéficier d’un crédit d’environ 49.500 €. Pour un emprunt de 74250 €, votre remboursement s’étendra sur 15 années.

Si vous souhaitez plutôt un emprunt sur une courte durée, 5 ans par exemple, vous serez en mesure d’obtenir environ 24750 € comme crédit.

Emprunter avec 1500 € de salaire 

Pour déterminer le montant du crédit de 1500 € de salaire, basons-nous sur le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et les mensualités de 495 euros qui correspondent à la capacité d’emprunt. Ainsi, sur la base de ces données, le salarié pourrait bénéficier d’un crédit prêt de 89 100 € sur 15 ans, 118 800 € sur 20 ans ou encore 148 500 € sur 25 ans.

Combien consacrer à l’acquittement d’un crédit avec 2 000 € de salaire ?

Avec 2000 € comme salaire, vous avez un taux d’endettement de 33%.  Ainsi, 660€ est la somme maximale que vous serez en mesure de consacrer à vos acquittements. Au- delà de cette somme, vous ferez face à de sérieuses difficultés en ce qui concerne vos autres besoins. Pour un remboursement échelonné sur 5 ans, vous pourrez obtenir un crédit d’environ 39600 € et 79200 € sur 10 ans.

Voilà, vous savez à présent un peu plus sur les conditions à remplir pour bénéficier d’un crédit et surtout quel montant vous pourrez obtenir avec votre salaire.

Où peut-on faire une simulation de sa capacité d’emprunt ?

Avec le salaire que vous gagnez actuellement, vous émettez des doutes quant à la somme d’argent que vous pouvez emprunter ? En d’autres termes, vous aimeriez savoir quelle est votre capacité d’emprunt pour faire un prêt auprès d’un organisme bancaire.  En l’occurrence, il est possible de déterminer précisément votre capacité d’emprunt à l’aide du simulateur le crédit agricole disponible sur ce site https://e-immobilier.credit-agricole.fr/simulateurs/capacite-d-emprunt. 

Les critères du simulateur de capacité d’emprunt 

Pour faire cet emprunt, il existe quelques critères à prendre en compte pour faire le calcul de votre capacité d’emprunt. Il faut prêter attention à la totalité de vos revenus mensuels et la totalité de vos charges récurrentes ou prévisibles. Ces charges peuvent ainsi inclure les éventuels emprunts actuels et des impôts. Il faut aussi prendre en compte l’apport personnel pour déterminer correctement votre capacité d’emprunt à l’aide de ce simulateur de capacité d’emprunt.

Un simulateur optimal pour déterminer votre capacité d’emprunt 

Vous n’avez qu’à compléter les informations nécessaires sur la calculette pour faire une estimation précise de votre capacité d’emprunt. Vous pouvez aussi savoir le montant d’un éventuel prêt à taux zéro. 

Quels types de crédit sont accessibles avec son salaire ?

Lorsque l’on cherche un crédit, il faut savoir quelles options sont possibles en fonction de ses revenus. Effectivement, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33 % pour être éligible à un emprunt.

Ce type de prêt est une option intéressante si vous n’avez pas besoin d’un montant très élevé et que vous souhaitez rembourser sur une courte période. Avec un salaire moyen, il peut être possible d’emprunter jusqu’à 10 000 euros environ selon votre taux d’endettement.

Cependant, gardez bien en tête qu’un prêt personnel a souvent des taux d’intérêt plus élevés qu’un autre type de crédit car il ne nécessite pas toujours une garantie comme peut l’être par exemple un prêt immobilier.

Avec ce type de crédit appelé aussi ‘réserve d’argent’, la banque met à disposition du client une somme maximale qui pourra être utilisée au fur et à mesure des besoins sans avoir besoin d’en faire la demande préalablement.

Un inconvénient majeur réside dans le fait que les intérêts peuvent vite grimper si on ne rembourse pas rapidement la somme empruntée.

Attention donc aux tentations : mieux vaut réserver cette solution aux petites dépenses imprévues plutôt qu’à l’achat régulier ou conséquent.

Ce type de crédit est souvent associé à un projet spécifique comme l’achat d’une voiture ou encore des travaux dans votre habitation. Il nécessite en général l’envoi d’un justificatif pour que la banque puisse vérifier que le montant emprunté a bien été utilisé pour les raisons indiquées.

Comme il est lié à une dépense précise, ce type de crédit peut être plus facilement accepté par les banques car elle dispose déjà de certaines garanties sur l’utilisation du prêt.

C’est le type de crédit qui demande généralement le plus gros budget et donc un salaire confortable. Effectivement, avant tout accord, la banque vérifiera minutieusement vos capacités financières ainsi que votre situation professionnelle.

Il s’agit aussi du type de crédit offrant fréquemment les taux d’intérêt les plus bas mais demandant aussi des garanties solides : une hypothèque ou une caution personnelle peuvent notamment être demandées.

Chaque option présente ses avantages et inconvénients selon la situation particulière du client. Avoir conscience des différentes possibilités permet cependant d’affiner sa recherche et d’éviter certains écueils tels qu’un endettement trop important ou un remboursement difficile.

Comment présenter sa situation financière pour maximiser ses chances d’obtenir un crédit ?

Pour avoir toutes les chances de son côté lorsqu’on demande un crédit à une banque, pensez à bien savoir comment présenter sa situation financière. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider :

Les banques seront plus enclines à accorder un prêt si le demandeur offre des garanties solides. Cela peut prendre différentes formules : hypothèque immobilière, caution personnelle, épargne conséquente …

N’hésitez pas à mentionner ces éléments dans votre dossier afin que la banque puisse apprécier l’étendue de vos ressources.

Mettre en avant ses revenus stables et réguliers

Avoir des revenus réguliers et supérieurs au seuil minimum requis par la banque est indispensable pour obtenir un crédit.

Il peut être intéressant aussi de mettre en avant la stabilité professionnelle du demandeur : ancienneté dans l’entreprise, type d’emploi (CDI plutôt que CDD), perspectives d’évolution …

Lorsqu’un client demande un nouvel emprunt alors qu’il a déjà plusieurs créances en cours, les établissements financiers peuvent se montrer réticents.

Dans ce cas-là, mieux vaut justifier clairement toutes les dépenses mensuelles et les crédits en cours. Les banques sont souvent plus compréhensives si le taux d’endettement est lié à un événement exceptionnel, tel qu’une maladie ou un divorce.

Privilégier la transparence

Pour maximiser ses chances d’obtenir un prêt, pensez à bien jouer franc-jeu dès le départ. Cela implique notamment de ne pas minimiser ou masquer certaines informations comme des dettes en cours ou une situation professionnelle instable.

Effectivement, la banque effectue toujours une enquête sur l’historique financier du demandeur et risque de découvrir tôt ou tard toutes les informations manquantes. Mieux vaut donc jouer cartes sur table pour montrer votre sérieux et votre capacité à gérer vos finances.