Comment calculer le coût du crédit bail ?

leasing est une solution financière qui, si elle représente un certain coût, offre également ses avantages. Le

Voici tout ce que vous devez savoir pour faire les bons choix dans ce domaine.

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Leasing et LOA

Tout d’abord, il est nécessaire de faire la bonne nuance entre leasing, leasing et leasing avec Option d’achat ou LOA qui, le plus souvent, sont utilisés à tort pour parler de la même chose, alors qu’ils sont différents.

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  • leasing Le s’adresse aux entreprises et donc plus particulièrement aux véhicules dits « d’entreprise » ou commerciaux.
  • Le LOA, s’adresse aux particuliers et parfois aux entreprises et peut correspondre à n’importe quel type de véhicule, commercial ou privé. Il s’agit aussi parfois de louer avec promesse de vente (LPV) ou de leasing .

En fait, le leasing est un principe de financement offerts par une banque ou un organisme de crédit.

Il est effectué en échange d’un loyer mensuel et fait donc locataire et non propriétaire du véhicule.

Fonctionnement du crédit-bail

C’est précisément parce que le fonctionnement du leasing et de la LOA sont très similaires que les deux termes sont souvent confondus.

La location est effectuée sur une période préalablement définie, généralement entre 24 et 72 mois .

Cette durée est déterminée en fonction du paiement mensuel et, par conséquent, du revenu financier de la personne ou de l’entreprise.

Il dépend également de la valeur initiale du véhicule .

Ce loyer implique donc de faire bon usage du véhicule, mais aussi de le maintenir en bon état de fonctionnement puisque vous n’êtes pas le propriétaire mais seulement un locataire.

Il s’agit donc d’un contrat conclu avec 3 parties, dont le locataire ou le locataire, le bailleur ou l’agence de financement et le fournisseur du véhicule .

En relation avec ce contrat, vous recevrez un calendrier qui présente le capital dû, les intérêts en attente et le loyer (avec la part du capital et les intérêts).

Choisissez la méthode de financement la plus intéressante ! 🙂 Les autres services

Qu’il s’agisse d’un bail ou, plus encore, d’une LOA, il n’est pas rare qu’un certain nombre d’avantages supplémentaires soient inclus dans le calcul du loyer.

  • Entretien du véhicule Tous les services suivants ou plus peuvent être inclus : entretien du véhicule, remplacement des pneus, assistance au remorquage, remplacement du véhicule en cas d’immobilisation, réparations.
  • Les assurances sont alors prises en compte non seulement en cas de décès, mais également d’invalidité temporaire ou d’invalidité permanente.
  • Pertes financières en cas de vol du véhicule ou une destruction complète, la différence entre les remboursements restants dus et la valeur estimée au cours de l’évaluation est couverte, au-delà de l’assurance de dommages.

Principe de fin de contrat et de résiliation

LOA ou leasing, une date de fin de contrat est prévue, en fonction de la durée choisie.

Au terme de ce contrat , plusieurs possibilités sont alors offertes :

  • prolonger le bail  : un nouveau contrat avec un nouveau tarif de location est alors proposé, généralement à un tarif inférieur. Cependant, ce cas n’est pas le plus fréquent ;
  • restituer le véhicule  : il est ensuite retourné au concessionnaire qui l’évalue et vérifie qu’il a été entretenu et maintenu en bon état ;
  • conserver le véhicule  : la valeur de rachat est proposée au début du contrat, et il est nécessaire d’estimer, alors, l’intérêt qui existe, que ce soit pour l’acheter et continuer à conduire avec lui, ou le revendre, en prenant tenir compte de sa valeur argus et de son kilométrage. Vous devenez alors propriétaire du véhicule.

Il est également possible de ne pas attendre la fin du bail et de le résilier à condition que le contrat le prévoit et qu’en cas de durée minimale fixée, il soit atteint ou dépassé. Il y a donc 4 solutions, à ce stade :

  • acheter le véhicule en payant la valeur de rachat intermédiaire indiquée dans le tableau fourni lors de la signature du contrat ;
  • vendre le véhicule de façon à ce que le crédit restant soit compensé ;
  • rembourser le crédit à l’avance ;
  • transférer votre contrat à un tiers (entreprise ou particulier).

La valeur de ces financements

La question qui se pose le plus souvent est de savoir pourquoi opter pour un tel financement alors que, le plus souvent, il est moins attractif financièrement ?

  • La première cause est simple, vous savez, Prévoyez exactement ce que vous coûte votre véhicule , surtout si l’entretien y est inclus.
  • La deuxième raison est que vous conservez certaines options , par exemple si vous pouvez ou non racheter le véhicule à la fin, ce qui vous permet de vous concentrer sur l’aspect financier ou la tranquillité d’esprit.
  • La garantie de disposer d’un équipement en bon état est également une autre cause et, en même temps, de toujours avoir une solution puisqu’un véhicule de remplacement est le plus souvent fourni en cas d’immobilisation.
  • Vous n’avez pas besoin de gagner de l’argent pour acheter votre véhicule et vous n’avez donc pas besoin de libérer de l’argent .
  • Pour les entreprises, le loyer est utilisé comme frais financiers et non comme dette d’entreprise.
  • La gestion est également plus facile pour les entreprises, car vous n’aurez pas à calculer l’amortissement.
  • La TVA, lorsqu’elle est récupérable pour une entreprise, n’est pas plus long à avancer sur une somme assez importante.

Adaptez vos loyers mensuels à votre disponibilité financière. 🙂 Les inconvénients de ce financement

Bien entendu, quelques inconvénients font également partie intégrante d’un leasing. Nous pouvons ensuite souligner que :

  • vous n’êtes pas propriétaire de votre véhicule
  • vous vous engagez pour une période plus longue ou plus courte ;
  • le coût est bien sûr supérieur à celui d’un prêt automobile ;
  • vous ne connaissez pas le coût exact de cette solution, à moins que vous ne le calculiez vous-même et que la comparaison entre plusieurs propositions soit plus complexe ;
  • il est parfois plus compliqué d’avoir accès à certains véhicules , car vous n’avez aucune obligation de les racheter à la fin ;
  • en cas de dommages au véhicule et de non-remboursement, une remise à neuf vous sera imposée.

Le coût d’un leasing

Comme indiqué plus haut, les organisations n’ont aucune obligation de présenter le coût réel de ce type de crédit.

Il est donc difficile de le savoir d’autant plus que cela dépend de nombreuses variables telles que la possibilité ou non de racheter le véhicule à la fin du contrat, le kilométrage et son état général à la fin, son prix argus et son prix de revente, la durée du contrat, etc.

Toutefois, le crédit-bail se décompose comme suit :

  • un premier loyer de 0 à 35 % maximum pour un particulier et de 0 à 25 % pour un professionnel ;
  • un dépôt de garantie possible qui peut aller de 0 à 15% mais qu’il faut éviter d’accepter car, dans un cadre professionnel, il ne pourra pas déduire d’impôts ;
  • un loyer mensuel qui dépendra de la durée du contrat, du kilométrage attendu et des services offerts et selon qu’il sera linéaire, progressif ou décroissant Il sera à terme jusqu’à expiration, c’est-à-dire à payer au début du mois, soit avant l’utilisation ;
  • un rachat final de valeur facultative.

Des frais de dossier peuvent également s’ajouter, mais peuvent également être négociés, surtout si vous êtes un client régulier.

La TVA ne peut être récupérée pour les entreprises que lorsqu’il ne s’agit pas de véhicules de tourisme .

Enfin, comme il n’est pas possible de comparer les tarifs, vous ne pourrez comparer que les coûts totaux de location, en prenant soin de comparer également des services comparables.

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